Het idee van financiële vrijheid en zelfs miljonair worden spreekt tot de verbeelding. Social media staat vol met succesverhalen van mensen die op jonge leeftijd financieel onafhankelijk zijn geworden. Maar hoe haalbaar is dit voor de gemiddelde persoon? Kan écht iedereen miljonair worden? In dit artikel bespreek ik de realiteit achter financiële vrijheid.

Wat betekent financiële vrijheid?

Financiële vrijheid betekent dat je genoeg vermogen hebt opgebouwd om te kunnen leven zonder afhankelijk te zijn van een loon. Dit kan door spaargeld, investeringen of passieve inkomstenbronnen zoals vastgoed of dividend uit aandelen.
Hoewel miljonair worden een extreme vorm van financiële vrijheid is, betekent het niet automatisch dat je financieel vrij bent. Het hangt af van je uitgavenpatroon. Iemand met een miljoen euro maar een levensstijl die €100.000 per jaar kost, is minder financieel vrij dan iemand die €500.000 heeft maar slechts €20.000 per jaar nodig heeft.

Kan iedereen miljonair worden?

Ja, in theorie…

Als je op tijd begint met sparen en investeren, is het mogelijk om op lange termijn een vermogen van een miljoen op te bouwen. Dankzij het rente-op-rente effect kan een bescheiden maandelijkse investering over tientallen jaren uitgroeien tot een groot vermogen.
Bijvoorbeeld:
Als je vanaf je 25e elke maand €300 investeert met een gemiddeld rendement van 7% per jaar (bijvoorbeeld in een indexfonds), heb je op je 65e meer dan €750.000.
Met een iets hoger bedrag, bijvoorbeeld €500 per maand, kom je ruim boven de miljoen uit.
Dit laat zien dat het wiskundig haalbaar is, vooral als je jong begint en consistent blijft investeren.

Maar in de praktijk…

De realiteit is minder eenvoudig. Niet iedereen heeft de mogelijkheid om structureel geld opzij te zetten. Factoren zoals:
Laag inkomen of schulden – Mensen met financiële uitdagingen hebben vaak weinig ruimte om te sparen of te investeren.
Onverwachte gebeurtenissen – Ziekte, jobverlies of economische crises kunnen plannen verstoren.
Gedragsmatige valkuilen – Veel mensen geven liever geld uit dan het te investeren voor de lange termijn. Impulsuitgaven en lifestyle-inflatie (je uitgaven laten meegroeien met je inkomen) maken het moeilijk om vermogen op te bouwen.

Wat is een realistisch pad naar financiële vrijheid?

In plaats van te focussen op een miljoen euro, is het beter om te kijken naar financiële onafhankelijkheid op jouw niveau. Hier zijn enkele haalbare stappen:

• Beheer je uitgaven
  Geef minder uit dan je verdient en vermijd onnodige schulden.
  Maak een budget en bepaal hoeveel je kunt sparen en investeren.
• Vergroot je inkomsten
  Onderzoek mogelijkheden voor een hoger salaris, een bijbaan of een eigen bedrijf.
  Investeren in je vaardigheden kan op lange termijn meer financiële stabiliteit opleveren.
• Begin vroeg met investeren
  Lange termijn beleggen in indexfondsen is een bewezen strategie om vermogen op te bouwen.
  Hoe eerder je begint, hoe meer je profiteert van het rente-op-rente effect.
• Bouw een buffer op
  Voordat je investeert, zorg voor een noodfonds zodat onverwachte kosten je niet financieel uit balans brengen.
• Leef bewust en vermijd lifestyle-inflatie
  Meer geld verdienen betekent niet dat je per se meer moet uitgeven. Behoud een bescheiden levensstijl en investeer het verschil.

Moet je streven naar een miljoen?

Miljonair worden is in theorie haalbaar, maar het is geen noodzaak voor financiële vrijheid in het heden. Wat écht telt, is dat je genoeg vermogen hebt om zonder zorgen te leven. En wat dat leven dan is, dat bepaal je helemaal zelf.
Het is wel zo dat de gemiddelde Belg tijdens zijn pensioen een miljoen euro nodig heeft om dezelfde levensstandaard te kunnen behouden die hij of zij tijdens zijn loopbaan had.
In mijn boek ‘Iedereen Miljonair’ bespreek ik wat de manieren zijn waarop je dit kan bereiken.